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福建宁德银行职员诈骗多名女企业家,涉案资金逾3亿

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((视频截图)2020年10月19日,在看守所中的蔡颖通过视频出庭受审。)

文/游天�D 本刊记者/刘向南

发于2021.9.27总第1014期《中国新闻周刊》

曾有很长一段时间,宁德市政协委员、民营企业家陈秀喜都以为,这个天下上有“两个”蔡颖。回忆过往,她甚至仍不能断定,哪一个蔡颖是互帮相助的好姐妹,哪一个蔡颖又是心怀叵测的诈骗者。

事情源于2014年4月,时任福建兴业银行宁德分行蕉城支行金融科副科长的蔡颖,最先以“银行垫资过桥”项目吸引陈秀喜举行投资,在之后4年半时间里,陈秀喜投入4000多万元,至圈套败事,有1600多万元不能收回。

2019年3月11日,在圈套崩盘的情形下,蔡颖向警方自首,同年4月18日,宁德市公安局蕉城分局对其执行逮捕。2020年2月21日,宁德市人民审查院指控蔡颖犯诈骗罪,向宁德市中级人民法院提起公诉。2020年12月7日,蔡颖被宁德市中院一审讯断犯诈骗罪,获无期徒刑。

这是一个酝酿已久的圈套。

在犯案时代,蔡颖一直在兴业银行宁德分行蕉城支行事情,主要从事信贷营业。银行职员的身份,成为实在施诈骗的道具。受害者不止陈秀喜一人,而是为数众多,他们基本上都是宁德当地人,有些还曾是蔡颖的银行客户,他们身份各异,有企业家、政协委员、个体商户,也有蔡颖的亲友密友。

“受害人当中另有公职职员,但他们没有报案。”一位受害人告诉《中国新闻周刊》。

此案涉案资金数额伟大。宁德市人民审查院指控,2014年4月至2018年11月间,蔡颖虚构投资“银行垫资过桥”项目,从被害人处骗得钱款38457.0090万元,时代,以利息款、本金名义送还被害人钱款34524.1183万元,造成被害人直接经济损失3932.8907万元。这3932.8907万元,被宁德市中院认定为诈骗数额。

以“垫资过桥”名义实行诈骗

蔡颖以银行职员身份举行诈骗,最早可以追溯到2011年。

据执法文书以及当事人忆述,2011年7月间,在上海做钢贸生意的蔡颖男友的支属余石友需要资金周转,请蔡颖协助乞贷。蔡颖以月利息2~2.5分向在宁德谋划连锁美容院的黄秀丽乞贷后,再以月利息3分转借余石友。2011年7月至2012年4月间,余石友共向蔡颖乞贷470万元,2012年10月余石友送还蔡颖本金50万元,厥后资金链断裂,无法支付利息及送还本金。然则,蔡颖继续向黄秀丽支付本息,从而造成资金缺口。

这时代,蔡颖先后向黄秀丽乞贷900万元。只管资金缺口越来越大,到2014年3月,蔡颖照样向黄秀丽还清了所有本金和利息。

据黄秀丽回忆,2014年3月前后,“蔡颖刚刚当上兴业银行的信贷科副科长。”就最先对黄说,她在银行系统事情,现在银行都在做“垫资过桥”的理财项目,蔡颖还向黄答应,这个项目的利息比银行存款利息高许多,至少每月有4.5分,问黄要不要介入。

“刚最先我是拒绝的,厥后蔡颖又找我说了许多次,出于对蔡颖的信托,我也就赞成了。”黄秀丽回忆。

而关于所谓“垫资过桥”的详细操作,蔡颖曾这样告诉黄秀丽:她是兴业银行蕉城支行信贷科副科长,所有想找兴业银行蕉城支行解决贷款营业客户的贷款申请都必须由她审批,这样她就能掌握许多客户资源,每当这些客户由于资金问题没有设施实时送还贷款时,她就会向客户表达,有设施帮他们还贷,当客户赞成后,黄可以把资金以高额利息转借给她,再由她出借给这些需要还贷的客户。

黄秀丽信托了蔡颖的说法,最先向蔡颖注入大量资金。自2014年4月至2018年10月,黄秀丽共注入利息和本金5680万元,其中本金3250万元,“利息转本金”2430万元。双方约定的利息,是4.5~6分不等。

在黄秀丽之后,陈秀喜也被拉入蔡颖的资金盘中。

陈秀喜是土生土长的宁德人,出生于上个世纪60年月末。她从打工仔做起,经由30多年的打拼,成为当地小著名气的企业家,她的企业主营电器销售,也做其他方面投资。陈秀喜本人是宁德市政协委员、蕉城区女企业家团结会会长。

在生意往来上,陈秀喜少不了往银行跑,也因此熟悉了蔡颖。早先二人不外是简朴的营业关系,据陈秀喜称,厥后之以是生长成为“姐妹”,是由于配合的同伙罗赛鸿。罗赛鸿也是宁德内陆人,1971年生。在当地,罗赛鸿也是小著名气的女企业家,她的丈夫王登乐是宁德市政协委员、蕉城区人大代表。2014年头,陈秀喜与罗赛鸿相识。陈秀喜的公司与罗赛鸿配偶谋划的公司是邻人,在相识后,二人来往愈发频仍。在陈秀喜任会长的女企业家团结会,罗赛鸿担任副会长。

陈秀喜还能回忆起对罗赛鸿的第一印象:“身体偏瘦,很有头脑。”

据陈秀喜回忆,在她熟悉罗赛鸿之前,蔡颖就和罗赛鸿相熟。现在三人聚在了一起,她们都以为这是特殊的缘分。罗赛鸿配偶的生意主要是在广东,但也常回宁德。陈秀喜回忆:“罗赛鸿每次从广州回来,都是我接待;她的儿子娶亲的现场,也主要是我来部署,就连罗赛鸿新家的家电都是我免费送给她的。”陈秀喜曾多次前往广州,每到广州,她第一个联系的就是罗赛鸿,她不住旅店,而是住在罗赛鸿家。蔡颖离异,有一个儿子,蔡颖将儿子投止在罗赛鸿广州的家,由罗赛鸿照顾其饮食起居。

在三人来往中,陈秀喜还曾花8万元买了两颗钻戒,一颗送给蔡颖,另一颗送给罗赛鸿,陈秀喜以为这是她们姐妹情深的见证,而现在再忆起此事,陈秀喜以为“好不真实”。

(罗赛鸿的微信已经拉黑了陈秀喜。摄影/游天�D)

据陈秀喜等受害人回忆,在蔡颖实行诈骗历程中,有些受害人是由罗赛鸿先容给蔡颖熟悉并注资。陈秀喜回忆,她第一次听说蔡颖在做“垫资过桥”营业,就是由罗赛鸿先容,那是2014年10月前后,“罗赛鸿说有一个很赚钱的项目,就是“垫资过桥”,说黄秀丽做这个已经赚了1000多万了,她自己也赚了许多。”

早先,陈秀喜对此心有疑窦,没有剖析,到了2015年3月,陈秀喜投入300万元,约定月利息是4.5分,但只投入10多天,就把本息都收了回来。2015年6月,陈秀喜的丈夫也分批投入500万元,这笔钱投入的时间同样很短,在该年11月,就把本金、利息收了回来。

试水顺遂,陈秀喜因此信托,这是一个能赚钱的项目。她最先向蔡颖注入大量资金。

“基本没有这个项目”

凭证法庭出示的陈秀喜的证言,2016年5月初,蔡颖再次联系陈秀喜,提出用陈秀喜弟弟陈思旺的银行卡来操作“垫资过桥”项目,陈思旺就和蔡颖到中信银行开卡,密码由蔡颖设置,蔡颖以银行营业量大、客户需求多为由,让陈秀喜不停加入资金投入。

从2015年3月到2018年10月,陈秀喜往蔡颖的资金盘共投入4420.5090万元,收到回报2772.9775万元,至案发,造成1647.5315万元的损失。

陈秀喜的姐姐陈秀英也有大笔资金投给蔡颖。据法庭出示的陈秀英证言,她投入本金1700万元,收到回报1298.13万元,损失401.87万元。陈秀英还提到,蔡颖曾带她到兴业银行办了一张卡,预留的手机及密码都由蔡颖设置,银行卡、网银U盾等物品也都交由蔡颖保管。

到2018年11月之后,黄秀丽、陈秀喜等人再没有收到过蔡颖返还的款子。

蔡颖最先有意识地逃避黄秀丽等人询问所谓“垫资过桥”项目状态。黄秀丽回忆,她曾多次敦促蔡颖送还本息,蔡颖均以种种理由推脱。

黄秀丽回忆,在与蔡颖互助“垫资过桥”项目时代,蔡颖照样她谋划的美容院的客户。宁德中院做出的讯断书显示,在2015~2018三年间,蔡颖在黄秀丽的美容院总计消费83万余元。黄秀丽称,蔡颖在美容院充钱时,用的是陈秀喜弟弟陈思旺的银行卡。黄秀丽美容院的员工还证实,2017年6月至2018年10月,蔡颖在美容院的消费是通过林某、蔡某以及蔡颖男友余某等人的账户举行。

黄秀丽最先起疑:“为什么她要用别人的卡?这内里一定有问题。”

陈秀喜的起疑则是从2018年下半年最先。

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早先,蔡颖有意识地躲着陈秀喜。“问她在那里,她总说在外地,或者就是生病,就是联系不上,”陈秀喜回忆,“那时就以为新鲜,很突然就找不到人了。”

2018年底,多次联系蔡颖无果后,陈秀喜、黄秀丽等人前往兴业银行宁德分行蕉城支行寻找蔡颖,同时向银行求证是否存在“垫资过桥”项目。“银行的人说蔡颖请假了,还说基本没有这个项目。”陈秀喜回忆。那一刻,陈秀喜感受“后背像是被冷水浇了一样”。

陈秀喜等人还找到蔡颖的家人。“她妈妈说蔡颖眼睛出了问题,不在宁德,到外地治眼睛去了,”陈秀喜回忆,“厥后给蔡颖打电话,没人接,发微信,也不回。”

2018年12月30日,蔡颖回到宁德,自动去了陈秀喜的办公室。陈秀喜形貌那时的蔡颖:“面容憔悴,进门后就抱着我哭了。”

陈秀喜的女儿何慧回忆那次蔡颖和陈秀喜的相见:蔡颖一再向陈秀喜说对不起,也说了她虚构“垫资过桥”项目的真相。对于虚构项目的缘故原由,“蔡颖说是余石友的乞贷没有还,就想到用这个方式集资,拆东墙补西墙,最后导致资金链断了。”

“那天,她把我妈妈送给她的钻戒还了回来,”何慧回忆,“她算是来坦率的。”

这次碰头,陈秀喜向蔡颖示意,只要能还回本金就行。蔡颖希望能给她一些时间,“钱都在卡里。”然则,没多久,蔡颖又最先失联。

2019年1月3日,陈秀喜给蔡颖发微信说:“我一辈子的蓄积还带上外债累累,熟悉你怎么成了我噩梦的最先。怎么我的钱都是你在支配,见个面吧。”蔡颖没有回复。

陈秀喜和蔡颖的最后一次对话,定格在2019年1月24日。陈秀喜的微信谈天纪录显示,这一天,蔡颖回复她说:“怎么照样以为我有钱不给你,若是是这样,何须走到现在这样,单元也没了,身体全垮了。”

接下来,陈秀喜发现,曾经的好姐妹罗赛鸿也最先三缄其口,逃避她们,甚至把陈秀喜的微信拉黑。

发现受骗后,很长一段时间里,陈秀喜都感受自己像是一叶孤舟,投入的1000多万本金更是石沉大海。“像是又回到三十年前没有蓄积的时刻,只留下一个靠乞贷周转的公司。”陈秀喜说。

在蔡颖失联时代,2019年1月15日,黄秀丽第一个站出来报案。随后,陈秀喜等也相继报案。

2019年3月11日,蔡颖投案自首。

受害人曾向银保监部门举报

2020年10月19日,宁德市中院开庭审理蔡颖涉嫌诈骗一案。

法庭出示了10多份蔡颖所做供述,蔡颖供称,现实上,她基本就没有操作真实的项目,她就是把黄秀丽、陈秀喜这些人的钱拿来拆东墙补西墙,给她们收取利息和本金,维持整个资金链不要断裂,事情不要露出。蔡颖称,她之以是这么做,其目的,“一是维系我和她们之间的好姐妹关系;二是这些人都是女企业家、商会成员,我和她们的关系处得好的话,可以介入相关的项目,赚钱之后去填补余石友造成的资金缺口;三是想保住事情岗位,维持社会职位。”

2020年12月7日,宁德市中院对蔡颖案做出讯断:蔡颖犯诈骗罪,判处无期徒刑,没收小我私人所有财富;责令蔡颖对黄秀丽、陈秀喜等7名受害人划分退赔,其中退赔黄秀丽1641.9372万元、陈秀喜1520.2015万元、陈秀英305.66万元;蔡颖与其怙恃名下共有的一套房产,“归属蔡颖本人的份额依法变价后,按比例发还被害人”。

蔡颖一审获刑距今已过泰半年时间,但这一事宜在当地引发的风浪仍未平息。有受害人向《中国新闻周刊》枚举该案诸多疑点:蔡颖伪造银行投资项目实行诈骗,银行方面是否该负羁系责任?被嫌疑为诈骗同伙的涉案人为何仍未绳之以法?受害人被诈骗的巨额资金,去了那里?

在蔡颖诈骗案发后,她与兴业银行宁德分行之间的关系被迅速“切割”。《中国新闻周刊》获得的书面文件显示,2018年12月10日,蔡颖向兴业银行宁德分行递交《关于要求排除劳动条约的讲述》,蔡颖“因本人身体康健缘故原由”申请排除劳动条约。2019年1月16日,兴业银行宁德分行人事监察部“经研究决议,宁德分行蕉城支行与蔡颖同志排除劳动条约,排除劳动条约时间为2019年1月11日”。

(蔡颖在兴业银行宁德分行的行员挂号表。)

一份来自兴业银行宁德分行的《行员基本情形表》显示,蔡颖早年结业于福州财政金融职业学校,1995年进入兴业银行宁德分行事情,先后在营业部营业厅综合柜员、设计财会部资金治理岗、蕉城支行营业厅综合柜员、蕉城支行营业拓展科、蕉城支行小我私人金融科等岗位事情,2013年5月~2018年10月在蕉城支行小我私人金融科任副科长,2018年1月至2019年1月在蕉城支行营业拓展科任副科长。

《中国新闻周刊》领会到,案发后,有被害人曾向中国银行保险监视治理委员会、宁德市银保监分局举报兴业银行宁德分行蕉城支行涉嫌违规解决营业的问题。受害人陈秀英在写于2020年5月6日的举报信中称,涉事银行在解决银行卡历程中,对于预留的电话号码不是本人而是蔡颖提供的电话号码、蔡颖行使金融科副科长的身份违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录保留治理设施》《银行业金融机构联网核查公民身份信息营业处置划定》中的相关条例。2020年6月1日,陈秀英收到的宁德市银保监分局举讲述知书称:“举报无新的事实、证实质料的情形,我分局不予受理。”

巨额诈骗款去了那里

3900余万元的诈骗款,都去了那里?

庭审中,蔡颖曾交接钱款去向:她把这些资金用于购车、小我私人美容消费、炒股、购置彩票、开茶叶店等。“在平时的生涯中,一直把我控制的银行卡当做自己的银行卡在使用。”蔡颖说。

一份由蔡颖的同伙陈世锦出具的证言,则形貌了蔡颖妄想通过购置彩票“翻本”的“疯狂”行为。陈世锦称,他于2016年最先帮蔡颖买彩票,一直连续到2018年9月,刚最先是蔡颖提议合资购置,买彩票的钱对半出,一样平常一次买六七百元,一周约2000多元,一个月后,蔡颖提出买彩票的钱由她出,由陈认真选号码,奖金由她支配。蔡颖用以购置彩票的钱,前前后后花了也许200万元,中奖金额约80万元。

陈世锦回忆,2018年头,在中了一次15万元的奖后,蔡颖并没有将钱拿走,而是留着继续买彩票。“这次中奖后,蔡颖转钱买彩票的次数和金额也越来越多,”陈世锦回忆,“每次都有两三万元,最多的一次有5万元,平均每周购置彩票的钱就约10万元。”这样的状态连续了两三周,在陈的劝说下,蔡颖才把转给他的钱变得少了点,但每次照样有两三千元,平均一周有五六千元,这样又连续了一个多月,“蔡颖打电话给我说不能再买这么少了,没有时间了。”

在这之后,蔡颖要求陈世锦购置彩票的号码组合越来越多,“她说这样中奖的概率才会大,每次都要两三万元,一周都有10万左右的奖金。”这让陈世锦“感受蔡颖变得很疯狂”,他多次劝说都无效,这样的状态又连续了约半年,“也许到了2018年9月,蔡颖跟我说,她欠别人许多钱,现在没钱购置彩票了,就不要买了”。

蔡颖在法庭上关于资金用以消费的供述并不能令受害者知足,她们以为资金或尚有流向。陈秀喜告诉《中国新闻周刊》,她们嫌疑蔡颖的大部门资金是转到了罗赛鸿和蔡颖的表妹夫罗戈锐所控制账户。

罗戈锐是蔡颖姑母的女婿,早年曾做过二手车贷款之类生意。2019年1月,在投案前夕,蔡颖曾向宁德市蕉城区法院起诉罗戈锐。该案执法文书显示,原、被告双方存在常年相互拆乞贷款行为,2014年5月至2018年12月,原告共向被告转账累计结余1172余万元。原告诉请法院依法讯断被告送还这笔钱款。现在此案尚未完结。

自案发以来,罗赛鸿配偶都在广东,很少回宁德。由于罗赛鸿被受害人以为是拉了多人入蔡颖资金盘的“先容人”,她被以为是蔡颖圈套的主要关系人,甚至有共犯嫌疑。然则,在蔡颖的庭审中,罗赛鸿只是以证人的身份泛起,法庭出示的她的证言也很简短。罗赛鸿的证言称,她与蔡颖熟悉是在2011年前后,厥后生长成为同伙关系。2011年前后,她最先把闲置资金放在蔡颖处举行投资理财,这种投资一直连续到2018年10月前后。罗赛鸿称,“我在蔡颖处投资的是何种理财富品,蔡颖没有跟我说,我也没有问,收益都是蔡颖在盘算,盈亏都是蔡颖说了算,蔡颖给我若干收益,我就收若干收益。”

自蔡颖诈骗案发,就有受害人不停向宁德有关部门指控,希望能对罗赛鸿举行观察,进而追查资金流向。

《中国新闻周刊》领会到,在蔡颖案审理时代,蔡颖也曾起诉罗赛鸿欠妥得利。2020年5月27日,该案在蕉城区法院开庭。蔡颖方要求被告返还跨越法定利率多支付的利息款2510余万元。现在该案尚未审结。

2020年12月20日,也就是在蔡颖获刑13天后,宁德市蕉城区公循分局民警从广州罗赛鸿家中将其带走,同日,因涉嫌高利转贷罪,罗赛鸿被刑拘。

《中国新闻周刊》领会到,罗赛鸿的丈夫王登乐曾致信蕉城区公安局申请对罗取保候审。《中国新闻周刊》从相关人士处获得一份题为“申请对民营企业家罗赛鸿涉嫌高利转贷罪一案的取保候审”的书面质料。该质料称,罗赛鸿为广州卡度尼服装有限公司执行董事、福建大登商贸有限公司总司理,是宁德市女企业家联谊会副会长、蕉城区工商联第一届女企业家商会副会长,她的企业曾获得过“国家级青年文明号”“福建省著名商标”“福建省青年企业家协会常务理事单元”等声誉。其申请取保候审的理由是:“对其羁押将影响企业的生计和生长,加上疫情经济萧条,将导致企业面临停业遣散。”

2021年9月上旬,宁德市公安局蕉城分局一位民警向《中国新闻周刊》透露,“罗赛鸿家族已经缴纳保证金,现在罗赛鸿已经被取保候审。”

案发后,有受害人曾找罗赛鸿“讨债”。陈秀喜回忆,在去年过年那几天,一些人到了罗赛鸿在宁德的家,拉着横幅,用大喇叭喊话:“罗赛鸿还钱,王登乐还钱。”

“她两口子都不敢出门。”陈秀喜回忆。

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